Économiser de l’argent est parfois associé à des sacrifices et à une baisse du niveau de vie. Pourtant, de nombreuses dépenses de la vie peuvent être réduites ou complètement éliminées sans renoncer aux vacances, à la voiture ou aux nouvelles chaussures. L’essentiel est de suivre au moins quelques règles et de limiter globalement la consommation inutile de biens. Cela a d’ailleurs un impact positif sur toute la planète, pas seulement sur l’état de votre portefeuille. En contrôlant vos dépenses, vous pouvez créer un matelas financier qui vous apportera une sécurité financière dans la vie. Vous ne serez pas non plus totalement dépendant de votre emploi ou de votre situation de vie actuelle. Vous pourrez négocier des revenus plus élevés ou changer d’emploi sans craindre pour la stabilité et la liquidité.
Publicité
Comme vous pouvez le constater, les économies ne signifient pas seulement de l’argent supplémentaire. Elles peuvent aussi apporter un aspect positif sous la forme d’un sentiment de liberté et d’indépendance.
Grâce à ce court article, vous apprendrez ce que vous pouvez améliorer et comment changer vos finances et votre état d’esprit pour commencer à épargner vraiment avec succès. En maîtrisant quelques conseils sur la façon d’économiser de l’argent, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers. Et profiter d’un avenir plus sûr, seul ou en famille. Partons ensemble sur le chemin de la liberté financière !
Économiser de l’argent – quel est le but ?
Économiser de l’argent signifie bien sûr ne pas dépenser (une partie déterminée ou indéterminée) de ses revenus et la conserver sous forme d’espèces ou d’autres actifs liquides généralement facilement convertibles en espèces (obligations, dépôts, actions, etc.). Les raisons d’épargner peuvent être diverses. Aux fins de l’analyse, nous pouvons les diviser en deux types :
-
Internes (découlant de convictions, de rêves et d’objectifs).
-
Externes (découlant de dépenses de vie temporaires et de la couverture d’engagements financiers à venir).
Si nous examinons ces deux raisons apparemment indépendantes pour lesquelles les gens décident d’épargner, nous comprenons ceci :
-
Si une personne X épargne pour des raisons internes, elle le fait probablement de manière systématique, sur une longue période, et accorde une certaine priorité à l’épargne (dont dépend par exemple le bien-être psychologique découlant du sentiment d’indépendance financière). De cette façon, elle augmente systématiquement un certain montant garanti et pourra l’utiliser à l’avenir.
-
Si une personne Y n’épargne pas pour des raisons internes, c’est généralement par méconnaissance. Certaines personnes pensent également que leurs revenus sont trop faibles pour commencer à épargner. Dans ce cas, cependant, ces personnes ne consacrent pas assez de temps à une analyse minutieuse de leurs possibilités. De plus, elles se découragent d’épargner car elles considèrent les « économies » mensuelles comme trop faibles pour commencer. Cela semble être une grave erreur, car à long terme, sur des décennies, les économies peuvent s’accumuler pour atteindre un montant assez considérable. Une personne qui ne ressent pas le besoin interne d’épargner n’aura probablement pas d’argent de côté pour l’avenir.
Une conclusion importante est que, tandis que le besoin interne d’épargner est variable et que tout le monde ne l’a pas, la personne X comme la personne Y sont confrontées dans la vie à des situations externes qu’elles ne peuvent souvent pas influencer et qui nécessitent des actions et des dépenses. En général, si la personne Y ne s’est pas prémunie à l’avance pour un tel événement, elle devra soit recourir à un crédit (ce qui génère des coûts supplémentaires), soit ne pas être en mesure de faire face aux défis.
Chacun rencontre dans sa vie des situations qui peuvent nécessiter des liquidités. Il peut s’agir d’événements aléatoires ou de situations de vie que l’on peut prévoir à l’avance, comme l’éducation des enfants, un mariage ou la retraite. D’autres choses que nous pouvons prévoir avec une probabilité relativement élevée incluent par exemple les réparations coûteuses ou le remplacement de voitures, ou les visites chez le dentiste. Nous arrivons donc à la conclusion que l’épargne est dans l’intérêt de tous. D’autant plus qu’elle est dans l’intérêt des personnes qui n’ont pas encore développé le besoin interne de conserver un certain pourcentage de l’argent qu’elles reçoivent.
Économiser de l’argent c’est :
-
Le confort mental,
-
Une plus grande indépendance financière,
-
Un plus grand sentiment de sécurité,
-
Un avenir plus sûr pour vous et votre famille,
-
La possibilité de couvrir des dépenses imprévues sans risque de crédit,
-
La perspective d’une vie prospère à la retraite et la possibilité de réaliser ses rêves.
Le matelas financier
Beaucoup de gens ont sûrement rencontré le terme « matelas financier ». En termes simples, il s’agit d’un montant garanti d’argent épargné qui est capable de couvrir les besoins de la vie dans une situation où une personne ou un ménage cesse d’enregistrer des revenus. Son but est également d’assurer l’existence en cas de crise ou de perte d’emploi.
Certaines personnes estiment de manière conservatrice qu’un tel matelas financier devrait assurer la sécurité financière pour environ 12 mois de dépenses mensuelles — sans baisse de la qualité de vie. D’autres pensent que 6 mois sont suffisants, et les « épargnants extrêmes » estiment que le matelas financier devrait assurer au moins 24 mois d’existence en situation de revenu nul.
Le matelas financier – règles de base
-
L’argent accumulé dans le cadre du matelas financier ne devrait généralement pas être dépensé, sauf en cas de besoin. C’est votre « fonds d’urgence » — souvenez-vous-en.
-
L’argent placé dans le matelas financier ne devrait pas être détenu sous forme d’actifs volatils comme des actions, des parts de fonds communs de placement, des ETF ou des cryptomonnaies. Vous devez être sûr que la valorisation de votre matelas financier est facilement déterminable et stable.
-
Il ne devrait pas non plus être détenu dans des actifs illiquides comme l’immobilier, les montres, les objets d’art ou d’autres collections. La vente de ces actifs prend du temps, et si vous avez besoin d’argent « tout de suite », il y aurait une probabilité plus élevée de les vendre à des prix inférieurs, ce qui n’est pas souhaitable.
-
La liquidité et la facilité d’accès aux fonds peuvent être cruciales pour le matelas financier. Sa base devrait être la monnaie nationale ou un « panier » de devises étrangères. Ou éventuellement des obligations d’État facilement négociables, afin de préserver le pouvoir d’achat de l’argent dans le temps.
